Análisis del proceso de la doble asesoría en el fondo de pensiones y cesantias porvenir oficina palmira

Abstract

En Colombia, el Sistema Pensional está compuesto por dos regímenes de pensiones. El Régimen de Ahorro Individual administrado por los fondos privados y el Régimen de Prima Media con Prestación Definida administrado por la entidad pública. Ambos sistemas difieren respecto a su financiación, administración de recursos, los requisitos para acceder a la pensión y sus cálculos prestacionales. Es importante comprender las diferencias que existen entre ambos regímenes. Los Fondos Privados administran los aportes en una cuenta individual a nombre del afiliado, la cual genera rendimientos con la finalidad de crecer el capital para financiar la pensión. En el Régimen de Prima Media con Prestación Definida, el ahorro va a una bolsa común, junto con un subsidio del Estado, el cual financian la pensión. Por tanto, cada régimen es diferente, para algunas personas les conviene más el sistema pensional público y a otros el privado. La ley 1748 de 2014 menciona, que todas las Administradoras del Sistema General de Pensiones deben garantizar a los clientes que desean trasladarse entre regímenes pensionales, reciban la asesoría como condición previa a la solicitud de traslado y será vigilado y controlado por la Superintendencia Financiera de Colombia. Desde octubre de 2016 entra en vigor la Doble Asesoría Pensional para realizar el traslado entre ambos regímenes de pensión, esta herramienta define el futuro pensional de las personas, apoyados en información clara e imparcial tanto en el régimen privado como en el régimen público con el objetivo de tomar la mejor decisión que más le conviene de acuerdo a la historia laboral.

Porvenir S.A. implementa la Doble Asesoría, de manera presencial (Oficinas) y de manera virtual (Línea de Servicio al Cliente). Para brindar la Doble Asesoría la información que debe contener de acuerdo a lo reglamentado por la Superintendencia Financiera es la siguiente: 1. Prestación a la que tendrá derecho a la edad de pensión. 2. La proyección del valor de la mesada de ambos regímenes con el valor futuro de la pensión. 3. Información sobre otros mecanismos de protección a la vejez como la pensión familiar y los BEPS. Mediante la investigación realizada a la Oficina Porvenir Palmira, respecto a las Dobles Asesorías efectuadas, se visualiza un incremento en los malos traslados al Régimen Publico (Colpensiones), siendo conveniente continuar con el Régimen Privado. La gran mayoría de los afiliados confían más en el consejo de los familiares o de terceros, cuyas decisiones son adversas a su futuro pensional. Igualmente, otro factor que actualmente está afectando es la desinformación que brindan los medios de comunicación, con información a nivel general siendo que cada situación es particular. Este documento contiene el resultado de las diferentes perspectivas de los dos regímenes mediante entrevistas a los funcionarios implicados en el proceso y un análisis de las diferentes estrategias que la compañía ha adoptado en el proceso de la Doble Asesoría. Igualmente se identifica la problemática de la Oficina Porvenir Palmira respecto a los malos traslado al Régimen de Prima Media y la solución propuesta asociada a la educación financiera a partir del ahorro pensional.