Análisis de la construcción y continuación de las prácticas de endeudamiento con pagadiarios de seis hogares de bajos ingresos del departamento del Atlántico, desde la dimensión relacional del capital social

Abstract

En el departamento del Atlántico, el crédito informal con pagadiarios (gota a gota o agiotistas) es un fenómeno ampliamente extendido y reproducido, a pesar de que se manejan tasas de interés tipificadas como usura y de la amenaza latente de violencia física que puede acompañar los cobros de carteras morosas. Con el interés de proponer un análisis complejo, se planteó como pregunta de investigación: ¿cómo se construyen y perpetúan, desde la perspectiva de las interacciones de redes sociales, las prácticas de endeudamiento con pagadiarios en seis familias de escasos recursos del departamento del Atlántico? En torno a esta pregunta, se propusieron como objetivos específicos de investigación: 1. Examinar las causas sociales y económicas por las cuales se generan las prácticas de endeudamiento con pagadiarios en familias de escasos recursos del departamento del Atlántico, 2. Distinguir las particularidades de las redes de intercambio surgidas entre hogares y organizaciones de pagadiarios, desde la perspectiva de la creación de un capital social, y 3. Identificar las motivaciones por las cuales las personas mantienen los vínculos de endeudamiento informal con pagadiarios, a pesar de los riesgos sociales y físicos implicados. Para dar cumplimiento a ello, se adelantó una investigación desde el paradigma interpretativo con enfoque cualitativo. Como método se hizo uso de la entrevista semiestructurada a seis jefes de hogares de bajos ingresos de los municipios de Soledad, Galapa y Barranquilla y con dos trabajadores de pagadiario; además, en los hogares se adelantó una encuesta de caracterización. Se encontró un rechazo generalizado a las organizaciones formales de préstamo en el país, tanto por sus condiciones de ingreso como por experiencias negativas previas con ellas, y el desinterés por las calificaciones de la vida crediticia. Se hizo evidente la construcción de un territorio endeudado, en el que la presencia de los pagadiarios se extiende y mantiene gracias a redes de confianza y a una percepción de ayuda financiera y emocional que se codifica en torno a este préstamo informal. Es decir, el pagadiario está inmerso en configuraciones propias de capital social. Desde las heurísticas de la normalización (de la economía del comportamiento) se entendieron patrones que permiten comprender a este tipo de deuda como una acción naturalizada frente a la que se descarta voluntariamente el peligro, al cual se le puede hacer frente con la evaluación de pagadiarios y la amplia oferta que permite cortar relaciones con cobradores violentos. El pagadiario, además, servía a los participantes para evitar sobrecargar a sus redes de apoyo en el alivio de necesidades económicas emergentes.